随着中国人民银行正式发布2024龙年贺岁纪念币钞的发行公告，公众的预约热情再次高涨。其中，与前两年发行的猪鼠贺岁币钞不同，今年将新增面额20元的塑料纪念钞。业内预计，这张龙钞的预约难度极高，预约当日银行系统势必面临重大压力考验。
根据公告，龙年贺岁币钞将包含金银套币、10元铜合金币以及20元塑料纪念钞。其中，这张20元纪念钞正反两面主景均与龙有关，且发行量只有1亿张，远低于同期发行的1.2亿枚10元龙币。
考虑到限购政策下每人最多只能预约20张龙钞，可以预见，它的预约难度将极高，基本上是秒杀一空的局面。事实上，在公告发布前，市场上对这张龙钞的关注度就十分高涨。收藏界早有传闻，预示着它的发行量不高、预约难度大。
许多业内人士甚至提前做好了秒杀的准备。因此，一旦预约开启，想必会在极短时间内达到系统负荷上限。这无疑将对银行的网络系统稳定性提出严峻考验。我们还记得，在前两年猪鼠贺岁币钞的预约中。
不少银行APP和网页都在预约最高峰时崩溃或无法登陆，引发了公众强烈不满。业内人士指出，鉴于龙钞的高关注度，今年银行IT系统面临的流量压力，有可能超过此前的历史最高纪录。因此，各银行有必要提前做好应对准备，确保在预约当日系统可以平稳运行。
当然，我们也要理解银行系统面临的难题。数亿公众同时预约对其业务量冲击巨大，要做到100%稳定几乎是不可能的，偶发故障在所难免。所以公众在预约时，也应保持理性，多方尝试，相互包容。
只有用户与银行方共同努力，这场年度“约战”才能在祥和欢乐的气氛中顺利完成。那么，这场“约战”背后的热情究竟从何而来?我们不妨从几个层面分析一下。
首先是主题设计的吸引力。不同于以往的生肖钞币，今年将发行中国历史上首张以龙为主题的塑料纪念钞。龙在中国文化中蕴含丰富内涵，象征国运昌隆和人民幸福安康。许多人都希望可以保存一张印有龙文化元素的钞票，以祈福来年。
其次是收藏价值的考量。这张龙钞由于发行量低且首发塑料纪念钞的属性，在收藏界评价很高。一旦失手，想要补齐会比较困难。这从市场上龙钞的预热情况也可以看出。许多收藏家为确保拥有，已经提前准备好了。
最后，预约的乐趣也是重要原因。新钞发行当日的抢购热潮，已经成为许多人年末的一大娱乐项目。这场贺岁“约战”更像一场聚宝盆，人人想要分到一杯羹。即使最后不能兑换，也不想错过这热闹非凡的“约票”记忆。
由此可见，龙钞预约背后集约了文化、经济和心理等多方面因素。它已经超越了单纯的金融属性，承载了更多民众的情感和文化认同。这也使得龙钞成为鼠年、猪年钞币之后又一张必约的热门钞票。
我们拭目以待，看银行IT系统是否能经受住这一场年度最大流量的洗礼。
界面新闻记者 | 韩宇航
界面新闻编辑 |
近日，招银理财、平安理财、信银理财、苏银理财、华夏理财、光大理财等多家理财公司发布公告，下调旗下在售理财产品的费率，主要涉及固定投资管理费、销售服务费、销售手续费率等。
12月以来，招银理财连续发布公告对旗下“招银理财招赢日日金36号现金管理类理财”“招银理财招赢日日金18号现金管理类理财”“招银理财招睿稳泰(安心)封闭2号固定收益类理财”“招银理财招睿季添利（平衡）4号固定收益类理财”等十余只产品的固定投资管理费进行调降。
从产品类型来看，以固定收益类理财产品和现金管理类产品为主。其中固定收益类理财产品的费率调降多从0.2%调整为0.1%或由0.15%调整为0.05%，优惠截止日期差异较大，优惠期限最短的持续到明年1月，但有的产品优惠期限较长，如“招银理财招睿颐养丰润十四月定开10号增强型固定收益类理财计划 ”优惠截止日期直到2025年2月。
招赢日日金、招赢天天鑫、招赢日日盈、招赢聚宝盆等系列的多只现金管理类理财产品的固定投资管理费则由原来的0.2%降至“零管理费”。同时，招银理财对于招赢日日金系列部分产品的销售服务费也进行了优惠，从0.2%调降至0.02%。除了固收类和现金管理类，招银理财也调降了混合类产品“招银理财招智混合策略 FOF(尊享对冲)一号混合类理财 ”的管理费，从0.8%“腰斩”至0.4%。
随后，平安理财、华夏理财、光大理财等多家理财公司纷纷加入“降费大军”，对旗下多只产品的固定投资管理费和销售相关费用进行调降。兴银理财也降旗下的“添利天天利”系列30余只产品的托管费从0.03%优惠至0.02%。
对于此次费率优惠，业内人士对界面新闻记者表示，一方面，降费是理财公司在年末的一种营销策略，机构出于做大规模的考虑会选择减费让利投资者，从而促进理财产品的销售。另一方面各大理财子纷纷选择降费也是因为市场的高度竞争不得不“卷”，“一家开始降费，其他家也必须做出相应的反应和行动”。
最近的降费的“战火”从公募基金燃到了银行理财，上述业内人士表示，从整体费率来说，公募基金的费率整体还是远高于银行理财业，此次银行理财再次大规模降费也是源自于银行理财的社会角色，出于（做好）普惠金融的需要。
这不是今年的第一次大规模费率调降。今年年中，招银理财发售“不赚钱不收管理费”的招卓价值精选权益类理财计划产品打响“价格战”后，各理财公司也纷纷应战，下调旗下产品的管理费、销售服务费、托管费等各种费率。
从优惠的力度来看，以这次参与降费产品较多的招银理财和兴银理财为例，招银理财参与降费的固收类产品整体降费力度与年中持平，但现金管理类产品相较年中的“管理费从0.2%降至0.1%”的幅度则更大，此次则直接降至零费率。
兴银理财此次降费产品的类型与年中大致一致，主要是现金管理类产品，但是涉及的具体费率类目相较年中少了很多，更多聚焦于托管费，且托管费的降费力度相比年中也小了很多。
谈及此次降费，上述业内人士表示，短期内银行理财的费率价格战还会继续，但长期来看，银行理财出于盈利的诉求，持续性的费率调降可能性不大，“阶段性地调降后阶段性地恢复，银行理财更多地还是要寻求这样一种平衡”。
金融监管政策专家周毅钦也指出“价格战”并不是长久之计， “0.2%-0.3%是银行理财各类费率较为正常的水平”，周毅钦认为。
对于此次降费实际取得的效果，记者询问的两位理财经理都表示，会起到一定作用但促进投资者购买意愿的效果并不明显，“去年（破净潮）之后，客户的积极性受到很大影响，这个（降费）的效果也需要过程”。一位理财经理表示。